Guía de hipotecas para extranjeros: Su Guía Esencial 2025 para Préstamos a Extranjeros en EE.UU.

Foreign National Mortgage Guide: Requirements, Guidelines, Rates, and Programs for Foreign National Loans in the USA

Actualizado: September 03, 2025

If you’re a foreign national or non-resident looking to buy real estate in the United States, securing a mortgage might feel daunting. In reality, foreign national mortgage programs are more accessible than you might think. I’ve purchased over 120+ investment properties in the USA as a Foreigner, and I’ve used a foreign national loan of one kind or another for every single one of my purchases. In this 2025 guide, I’ll walk you through everything you need to know, including loan types, lender requirements, interest rates, documentation, and how to get pre-approved, even if you live abroad.

¿Pueden los extranjeros obtener hipotecas en EE.UU.?

Sí, los extranjeros pueden obtener hipotecas para adquirir bienes inmuebles en Estados Unidos. De hecho, hay muchos prestamistas con programas hipotecarios nacionales extranjeros helping international buyers finance their U.S. property investments.

While the mortgage terms and underwriting process are different for foreign nationals, it’s mucho más accesible de lo que la mayoría de la gente cree. Los prestamistas especializados ofrecen una gama de hipotecas adaptadas específicamente a los ciudadanos no estadounidenses sin número de la Seguridad Social, historial de crédito en Estados Unidos o ingresos nacionales. Estos préstamos le permiten financiar diversos tipos de inmuebles, incluidos los de alquiler y las casas de vacaciones.

If you’re a foreign buyer with proof of funds, a qualifying property, and a good paper trail, getting a foreign national loan in the USA is sorprendentemente sencillo con la orientación adecuada.

See Also: Foreign National Mortgage Rates: Up to Date Mortgage Rates for Non-Residents

¿Quién puede ser extranjero?

En el contexto de los préstamos hipotecarios en Estados Unidos, un extranjero es alguien que no es ciudadano estadounidense, no supera la prueba de presencia sustancial y no tiene estatuto de residente permanente (es decir, sin tarjeta verde). Normalmente, esto incluye:

• Ciudadanos de otros países residentes en el extranjero
• Extranjeros que visitan EE.UU. pero no residen aquí a tiempo completo
• No residentes con visado de turista o temporal

En la mayoría de los casos, si vive y trabaja fuera de Estados Unidos y no tiene un historial crediticio, un número de la Seguridad Social (SSN) ni declaraciones fiscales estadounidenses, se le clasificaría como extranjero a efectos hipotecarios.

It’s important to understand that this status isn’t a barrier to financing. It simply means you’ll be applying through lenders who offer a specific foreign national loan program.

See Also: Can Foreigners Buy Property in the USA: Your Complete Guide to Buying U.S. Real Estate as a Non-Resident Foreigner

Diferencia entre préstamos a extranjeros e hipotecas nacionales

If you’re not a U.S. citizen or green card holder, you won’t qualify for a conventional mortgage through a traditional bank like Wells Fargo or Chase. But that doesn’t mean you’re out of options, far from it.

Los préstamos hipotecarios a extranjeros son diseñado para eludir los requisitos que ponen trabas a la mayoría de los prestatarios no residentes.. Por ejemplo, en lugar de basarse en su calificación crediticia en EE.UU., sus declaraciones de impuestos o sus ingresos W-2, los prestamistas con programas de préstamos para extranjeros se fijan en:

• Sus ingresos y activos en el extranjero
• Sus extractos bancarios
• El potencial de flujo de caja de la propiedad que desea comprar

Here’s a quick comparison:

Estos préstamos son normalmente emitidos por prestamistas privados, no por grandes bancos minoristas. That gives them more flexibility — and you more opportunity — if you’re coming in from overseas. That said, there are also some international banks with decent foreign national loan programs (see list of lenders below).

Los distintos tipos de hipoteca para extranjeros

Existen esencialmente dos tipos de hipotecas para extranjeros: convencionales y DSCR. Conventional loans use your personal income and credit from your home country to approve the loan. If you’re buying a rental property in the U.S., Prestamistas DSCR quieren ver ingresos por alquiler suficientes para cubrir el pago de la hipoteca.

Utilizo préstamos DSCR a tipo fijo a 30 años para comprar y/o refinanciar todas mis propiedades de alquiler en Estados Unidos. Para obtener información más detallada sobre los préstamos DSCR, puede leer mi guía sobre Préstamos DSCR.

También hay préstamos a tipo fijo para extranjeros e hipotecas a tipo variable (ARM) disponibles. Las hipotecas de tipo variable tienen un tipo fijo durante un periodo inicial, y luego el tipo de interés se ajusta anualmente una vez finalizado el periodo inicial de tipo fijo.

Por ejemplo, una hipoteca ARM 5/1 tendrá un tipo fijo durante los primeros 5 años y, a partir de entonces, el tipo se ajustará anualmente.

Si desea una explicación más detallada sobre los tipos de interés para extranjeros, puede leer mi guía sobre tipos hipotecarios nacionales extranjeros.

Tipos de inmuebles que puede financiar con una hipoteca para extranjeros

Foreign national mortgage loans aren’t just for luxury condos or vacation homes. Depending on the lender, you can finance a amplia gama de tipos de propiedad.

Here’s what you can typically finance with a foreign national mortgage:

• Viviendas unifamiliares: La opción más común. Ideal para alquileres a largo plazo o uso vacacional personal.

• Pequeño Multifamiliar: Se trata de propiedades dúplex, tríplex y cuádruplex. Compro este tipo de propiedades porque generan un gran flujo de caja.

• Condominios y casas adosadas: Available in certain markets, as long as the condo association or HOA meets the lender’s guidelines. I tend to avoid condos!

Existen algunas restricciones sobre el tipo de propiedad que puede financiar con un préstamo extranjero. La mayoría de los prestamistas no financiarán:

• Terreno en bruto
• Cooperativas (comunes en Nueva York)
• Propiedades de inversión baratas

💡 Consejo: If you’re looking to buy rental properties in the U.S. like me, stick to residential properties in decent neighbourhoods with stable or growing rental demand. Lenders love predictable rental income, and so will you! You can read my guide on U.S. real estate markets for rental property investors in 2025 here: Las 7 mejores ciudades para invertir en alquiler en 2025.

Requisitos para los préstamos a extranjeros

Foreign nationals and non-residents don’t always need to provide a credit report or prove personal income to get a mortgage. However, deberá aportar los documentos adecuados en función del tipo de hipoteca que solicite.

Whether you’re applying for a DSCR loan or a conventional foreign national mortgage, lenders want to see that you’re financially capable of making the purchase and keeping up with the mortgage payments.

En documentos específicos you’ll need depend on the type of loan you’re applying for — either conventional or DSCR. Here’s a breakdown of each.

📑 Documentos para préstamos convencionales a extranjeros

Conventional lenders will underwrite your loan using foreign income, foreign credit, and foreign assets. Here’s what they typically ask for:

• Documentos de identidad: Pasaporte en vigor y segundo documento de identidad oficial
• Informe de crédito: Informe de crédito extranjero o carta de referencia de crédito internacional
• Prueba de ingresos: Nóminas, declaraciones de la renta y/o extractos bancarios
• Prueba de fondos: Pago inicial, gastos de cierre y reservas de efectivo
• Carta de explicación: Por cualquier irregularidad en ingresos, fondos, etc.
• Referencias: Carta del contable o empleador que verifique el empleo o la propiedad de la empresa

Un punto importante a tener en cuenta es que los prestamistas también puede exigir que los documentos estén traducidos y/o apostillados dependiendo del país de origen. Puede ser un proceso largo, así que prepárese de antemano si sus documentos no están en inglés.

📊 Requisitos de los documentos para los préstamos DSCR

DSCR lenders care less about your personal finances and more about the property’s cash flow and your ability to close. Here’s what they usually require:

• Documentos de identidad: Pasaporte en vigor y segundo documento de identidad oficial
• Prueba de ingresos de la propiedad: Contrato de arrendamiento y/o análisis de la renta de mercado realizado por un tasador
• Prueba de fondos: Pago inicial, gastos de cierre y reservas de efectivo
• Documentación de la entidad: Si compra a través de una entidad corporativa estadounidense como una LLC
• Detalles de la propiedad: Dirección completa, importe del impuesto sobre bienes inmuebles y primas de seguro.

While most DSCR lenders will do a basic background check to make sure you’re not on any watchlists, they won’t usually ask for tax returns, credit reports, or proof of personal income. Esto hace que los préstamos DSCR sean ideales para inversores extranjeros centrados en propiedades de alquiler.

💡 Consejo profesional: Organice sus documentos con antelación. Convierta todos los archivos a PDF con traducciones claras al inglés cuando sea necesario. Los prestamistas aprecian los archivos limpios, y esto acelera el proceso de aprobación.

🔐 Justificantes de fondos: Lo que hay que demostrar

Regardless of loan type, all lenders want clear proof that you can afford your share of the deal. Here’s what you’ll need:

• Pago inicial: Normalmente entre 25% y 30% del precio de compra
• Gastos de cierre: Normalmente, entre 5% y 6% del precio de compra (incluidos gastos legales, título, impuestos, etc.)
• Reservas: Los prestamistas suelen exigir una reserva de entre 3 y 9 meses de pagos del préstamo

💡 Consejo profesional: Transfer funds into a U.S. bank account in your name (or your LLC’s name) early. Lenders often require proof that funds have been “seasoned” for at least 60 days.

¿Cuánto pueden pedir prestado los extranjeros?

La cantidad que puede pedir prestada como extranjero depende de una serie de factores, entre ellos:

• Valor de la propiedad: Las hipotecas para extranjeros suelen exigir pagos iniciales más elevados.
• Ingresos patrimoniales o personales: En función del tipo de préstamo (convencional frente a DSCR).
• Perfil del prestatario: Cada prestamista evalúa el riesgo de forma diferente en función de su documentación, reservas y experiencia.

Conventional foreign national mortgages typically use the borrower’s income and financial assets to underwrite the loan and decide how much you can borrow. DSCR loans, on the other hand, are asset-based, meaning lenders focus on your down payment and the income-producing potential of the property.

Típico los importes de los préstamos oscilan entre $75.000 y $2 millones, although some lenders will go higher with strong documentation. In most cases, you’ll be expected to meet the following:

• Tamaño mínimo del préstamo: $75.000 a $100.000 (varía según el prestamista)
• Relación préstamo-valor (LTV) máxima: 70% a 85% según el tipo de préstamo y el perfil del prestatario.

Many lenders will cap the loan amount at 70 to 75% of the purchase price for foreign nationals. That mean you’ll need to bring at least 25% to 30% as a down payment (we’ll cover that next).

📌 Consejo profesional: DSCR lenders prefer properties that cash flow well. A good DSCR (Debt Service Coverage Ratio) — usually above 1.0 — helps increase your loan eligibility. If you’re buying rental properties, you can use my Calculadoras de préstamos DSCR para calcular el importe al que puede optar y el tipo de interés que le podrían aplicar.

Condiciones hipotecarias para extranjeros

As I noted above, there are different types of foreign national mortgage, including conventional (full documentation) loans, and DSCR loans. Terms vary between loan types and lender. Here’s a general guide to down payments, interest rates, and loan terms.

Requisitos de pago inicial para hipotecas de ciudadanos extranjeros

Las expectativas de pago inicial varían en función del prestamista y del tipo de préstamo:

📈 Hipotecas para extranjeros

Los tipos de interés de las hipotecas en el extranjero varían según el tipo de préstamo, el prestamista y el perfil del prestatario. Here’s a snapshot of tipos de los préstamos a extranjeros por tipo de préstamo y plazo a julio de 2025:

🔎 Consejo profesional: ¿Quieres saber cuál es tu tipo de interés estimado para un préstamo DSCR? Utilice mi Calculadora del tipo de interés DSCR para ver a qué tipo de interés puede optar.

Cómo obtener una hipoteca para extranjeros

Qualifying for a U.S. mortgage as a foreign national might feel intimidating at first, especially if you’re used to different systems abroad. But once you understand how the process works, it becomes surprisingly straightforward.

Trabajo con cuatro prestamistas hipotecarios especializados que ofrecen préstamos a ciudadanos extranjeros. Aunque el proceso exacto de solicitud y los requisitos de documentación varían, here’s a typical step-by-step path to approval:

Paso 1: Determine qué tipo de préstamo le conviene más

Start by deciding whether you’ll apply for a conventional foreign national mortgage or a DSCR loan. This depends on your goals, income, and documentation:

• Elija convencional si tiene ingresos extranjeros verificables, crédito extranjero y piensa utilizar la propiedad personalmente o como vivienda de vacaciones.

• Elija DSCR if you’re buying a rental property that’s producing consistent rental income.

• Elija Tipo fijo: Si quieres previsibilidad a largo plazo.

• Elija el tipo de interés variable (ARM): Si es posible que venda o refinancie a corto plazo, o si el tipo de interés bajará en el futuro.

Paso 2: Preparar el anticipo y los fondos de cierre

As I already mentioned above, you’ll typically need to show:

• 25% a 30% pago inicial
• De 5% a 6% en gastos de cierre (incluye impuestos de título, legales, de tasación y de transferencia).
• De 3 a 9 meses de pagos de préstamos en reserva

💡 Consejo profesional: Transfer funds into a U.S. bank account in your name (or your LLC’s name) early. Lenders often require proof that funds have been “seasoned” for at least 60 days.

Paso 3: Reunir los documentos necesarios

Utilice la lista anterior en función de su tipo de préstamo: convencional o DSCR.

• Extractos bancarios extranjeros
• Identificación del Gobierno
• Justificante de ingresos (si es necesario)
• Justificante de ingresos por alquiler (si es necesario)
• Documentos de la entidad estadounidense (si compra a través de una SRL).

Paso 4: Obtener la preaprobación de un prestamista extranjero

This is where the rubber meets the road. You’ll need to:

• Envíe su solicitud
• Proporcionar los documentos requeridos
• Verificar el pago inicial y las reservas
• Seleccione un programa de préstamos para extranjeros que se adapte a su negocio

🛠️ ¿Necesita ayuda? I work with a network of lenders who specialize in foreign national and DSCR mortgages. If you’d like help getting pre-approved, pulse aquí para ponerse en contacto conmigo.

Paso 5: Cerrar su hipoteca en EE.UU. a distancia

Once you’re approved, the lender will handle the closing process through a U.S. title company or attorney. La mayoría de los compradores extranjeros pueden cerrar el trato a distancia por correo electrónico y notario en línea. There’s generally no need to travel to the U.S. for a closing.

✅ And that’s it… you now own a piece of U.S. real estate with the power of leverage.

Prestamistas hipotecarios extranjeros

En EE.UU. hay docenas de prestamistas hipotecarios extranjeros, y elegir el adecuado puede ser decisivo. No todos los prestamistas ofrecen las mismas condiciones y tipos de interés. In this section, I’ll explain what to look for, what to avoid, and how to find a lender that’s right for your situation.

• Bancos: Hay algunos bancos internacionales con un programa de préstamos a ciudadanos extranjeros.

• Prestamistas privados: Se trata de prestamistas comerciales privados que ofrecen programas de préstamos a extranjeros y otros préstamos no QM. Estos son los tipos de prestamistas que utilizo para mis propias propiedades en Estados Unidos y también para mis clientes.

🧠 Cómo elegir al prestamista hipotecario extranjero adecuado

When choosing a foreign national mortgage lender, here’s what to look for:

✅ Experiencia de trabajo con no residentes o extranjeros.
✅ Acceso a programas de préstamos DSCR y/o convencionales.
✅ Requisitos de documentación flexibles (ingresos en el extranjero, sin SSN, etc.)
✅ Comisiones, tipos de interés y plazos transparentes.
✅ Agentes de crédito bilingües o internacionales (¡bonificación!)

Lista de prestamistas hipotecarios extranjeros para 2025

Éstos son algunos de los principales prestamistas que cuentan con programas hipotecarios para extranjeros en 2025. Para más opciones, puedes leer mi completo de prestamistas hipotecarios nacionales extranjeros.

• Soluciones hipotecarias Angel Oak: Ofrece programas hipotecarios flexibles para compradores extranjeros.

• Griffin Financiación: Ofrece opciones hipotecarias para extranjeros y con ITIN a compradores sin SSN ni crédito en EE.UU.

• HSBC Bank EE.UU.: Un banco global con opciones hipotecarias para extranjeros que invierten en bienes inmuebles en Estados Unidos.

• Quontic: Simplifica el proceso hipotecario para los ciudadanos no estadounidenses con préstamos simplificados para extranjeros.

• Banco SouthTrust: Atiende a clientes internacionales que visitan o invierten en propiedades estadounidenses.

• América Hipotecas: Se especializa en hipotecas para extranjeros con ingresos globales y sin crédito en Estados Unidos.

• Hipoteca A&D: Ofrece programas DSCR y para extranjeros a inversores inmobiliarios internacionales.

• First American Bank: Ofrece soluciones hipotecarias a los no ciudadanos con vínculos en EE.UU.

• LendSure Mortgage Corp: Experiencia en verificación de activos extranjeros y financiación de préstamos para no residentes.

• Banco IBC: Ofrece préstamos para extranjeros a visitantes legales de fuera de EE.UU.

Remember, this list of foreign national mortgage lenders isn’t a recommendation. My own go-to lenders that que mis clientes y yo usamos para nuestros préstamos DSCR en Estados Unidos son:

• LendCity: Correduría hipotecaria con sede en Canadá especializada en préstamos DSCR estadounidenses para inversores extranjeros. Ofrece acceso a múltiples prestamistas estadounidenses con condiciones y comisiones flexibles.

• InicioEn el extranjero: Una amplia gama de productos de préstamo para extranjeros, entre ellos: préstamo fix and flip, hipotecas convencionales para extranjeros y préstamos DSCR.

• Vals: Prestamista digital que ofrece una plataforma simplificada para solicitudes de préstamos DSCR. Ideal para inversores expertos en tecnología que buscan aprobaciones rápidas.

📌 Consejo profesional: Muchos prestamistas hipotecarios extranjeros don’t advertise their best rates online. Su mejor opción es trabajar con alguien como yo que ya tiene relaciones directas con varios prestamistas. Esto puede ahorrarle tiempo, dinero y muchas idas y venidas. Reserve una llamada estratégica sin compromiso conmigo o con mi equipo aquí.

Calculadora de hipotecas para extranjeros

If you want to get an idea of the interest rate and total down payment and closing costs you’ll need for a foreign national mortgage, you can use my simple foreign national loan calculator below.

Reflexiones finales

Getting a mortgage in the U.S. as a foreign national or non-resident might seem overwhelming at first, but it’s absolutely achievable — especially when you work with lenders and advisors who specialize in helping international buyers.

Over the years, I’ve bought dozens of properties in the U.S. using foreign national loans, and I’ve helped clients from all over the world purchase U.S. real estate with financing - incluso sin solvencia, ingresos o residencia en Estados Unidos. La clave está en conocer las opciones de préstamo, preparar los documentos adecuados y entender cómo funciona el sistema.

Whether you’re buying a vacation home, a rental property, or diversifying your portfolio internationally, a foreign national mortgage can le ayudamos a liberar el poder del apalancamiento y haga crecer su patrimonio a través del sector inmobiliario estadounidense.